Ezért figyeli most mindenki a bankszámláját – új ellenőrzések indultak

 

A bankszámlák forgalmát újra fókuszba helyezte a hatóság – május végétől célzott ellenőrzések indultak, amelyeket a NAV és a pénzmosás elleni hivatal közösen végez. Több ezer magyar magánszemély és vállalkozó már kapott figyelmeztetést, és sokan meglepődtek: teljesen hétköznapi utalások miatt kerültek a célkeresztbe. Az automatizált szűrőrendszer most már nemcsak a nagy összegeket figyeli – hanem a rendszeresen ismétlődő, gyanús mintázatokat is.

2025 júniusában jelentette be a NAV, hogy új együttműködési megállapodást kötött a Pénzügyi Információs Egységgel (FIU) és a Magyar Nemzeti Bankkal, amely alapján kibővítették a pénzmozgások gépi ellenőrzését. A cél a pénzmosás, adóelkerülés és jogosulatlan juttatások visszaszorítása – de az érintettek köre meglepően széles.

Mit figyelnek most? Nem csak a nagy pénzek számítanak

A rendszer már nem kizárólag milliós utalásokat vizsgál, hanem az alábbi jellemzőkre is figyel:

1. Rendszeres azonos összegű beérkező utalások magánszemélytől – ha például valaki havonta ugyanannyit kap egy másik magánszemélytől, kölcsönként vagy feketemunka ellenszolgáltatásaként értelmezhetik.

2. Sokat használod a közleményben ezeket: „fizetés”, „munkadíj”, „honorárium” – ha nincs mögötte adózott jogviszony, a NAV automatikusan bekérhet magyarázatot.

3. Vállalkozóként vagy KATA-alanyként magánszámlára kapsz üzleti pénzeket – ez 2022 óta tilos, de sokan még mindig nem váltottak bankszámlát.

4. Vállalkozói számlán túl kevés a hivatalos költség, de sok a készpénzfelvétel – ez „adóoptimalizálás” gyanúját keltheti.

5. Külföldről érkező, rendszeres kisösszegű utalások – ha a közlemény „segítség”, „honor” vagy „támogatás”, a rendszer automatikusan megjelöli.

A rendszer nem emberek, hanem algoritmusok alapján szűr

A legfontosabb változás az, hogy a NAV már nem kézzel vizsgálja a számlaforgalmakat, hanem egy új gépi mintázatfelismerő rendszer figyeli a tranzakciókat. Ez az FIU (Financial Intelligence Unit) nemzetközi modelljét veszi alapul, és valós időben szűri a pénzmozgásokat – már a banki rendszerekben.

Ha egy utalás gyanús mintába illeszkedik, akkor:

Jelzést küld a NAV-nak vagy a MNB-nek,
Azonnal bekérhetik az utalás jogcímét,
Ideiglenes blokkolást is elrendelhetnek gyanú esetén,
Kérhetik a számla tulajdonosától a tranzakciók dokumentálását (pl. szerződés, számla).

Kiket érinthet? Sokan nem is gondolnák

A friss gyakorlat szerint már nem csak a vállalkozók, hanem a magánszemélyek is gyakran a figyelem középpontjába kerülnek, például:

Szülők, akik rendszeresen pénzt küldenek gyermeküknek – ha a közlemény alapján munkáért járó juttatásnak tűnik, vizsgálat indulhat.

Baráti kölcsönök – ha gyakoriak, és ugyanattól a személytől érkeznek, a rendszer kamatozó tevékenységnek tekintheti.

Külföldön dolgozók, akik otthonra utalnak – ha nincs pontos bejelentett munkaviszony és külföldi adózás, a NAV gyanút foghat.

Online kereskedők, akik privát bankszámlára kérik az utalást – ha nincs mögöttük vállalkozás, könnyen „rejtett jövedelem” kategóriába esnek.

Milyen büntetés járhat, ha hibázol?

Ha az utalásról nem tudsz hiteles magyarázatot adni, vagy nincs róla számla, szerződés vagy hivatalos dokumentum, akkor:

Adóbírságot szabhatnak ki a feltételezett jövedelem alapján.
Késedelmi kamatot számolnak fel az elmaradt bevallás miatt.
Ügyfélkapun keresztül jön az értesítés, és 15 nap alatt kell reagálni.
Rosszabb esetben vagyonosodási vizsgálat indul, ami évekre visszamenőleg minden mozgásra kiterjed.

Mit tehetsz, hogy elkerüld a bajt?

✅ Mindig írj pontos, nem félreérthető közleményt (pl. „ajándék születésnapra”, „utazási költségre”, „közös vacsora megosztása”).

✅ Ha vállalkozol, használj külön céges bankszámlát.

✅ Külföldi jövedelemnél legyen igazolásod a munkaviszonyról, szerződésről.

✅ Ne kérj rendszeresen pénzt ismerőstől „szívességként” – ha sokáig ismétlődik, már jövedelemnek minősülhet.

✅ Ha kérnek magyarázatot, időben reagálj, és pontosan dokumentálj.

Ezért figyeli most mindenki a bankszámláját – az ellenőrzés nem kampányszerű, hanem rendszeres

A NAV nem rejti véka alá: a cél a fehéredés, nem a rettegés – de ahhoz, hogy ne kerülj célkeresztbe, át kell gondolni, hogyan utalsz, kinek, és milyen megjegyzéssel.